Points à retenir
- Pour plusieurs, la retraite n'est pas un moment unique, mais une transition progressive.
Les gens prennent et reprennent leur retraite, changent de carrière, créent de nouvelles entreprises pendant qu'ils sont à la retraite.
- Il peut être difficile d'épargner suffisamment pour la retraite. En outre, les Canadiens vivent plus longtemps qu'auparavant. C'est pourquoi de plus en plus de personnes continuent à travailler pendant leur retraite.
Certaines personnes peuvent continuer à travailler pour être actives dans leur communauté, pour se socialiser ou simplement parce qu'elles en ont envie. Continuer à travailler ou à faire du bénévolat est une bonne chose pour de nombreuses raisons, autres que financières.
- Le départ à la retraite et le début de la pension sont deux choses différentes. Vos pensions publiques peuvent débuter à des moments différents, en fonction de vos choix professionnels.
Il n'est pas nécessaire de cesser de travailler pour bénéficier de la pension publique.
- Vous pouvez continuer à travailler mais avoir besoin de plus que votre salaire. Pensez à prendre votre pension de retraite du Régime de pensions du Canada (RPC) plus tôt, et commencer à recevoir la prestation après-retraite (PAR).
En continuant à travailler, vous continuez à cotiser au RPC. Les PAR sont une prestation à vie qui sera ajoutée à votre montant mensuel du RPC l'année suivante.
Aperçu
Au fil des ans, l'idée de la retraite a évolué. Aujourd'hui, pour beaucoup, la retraite n'est pas un moment unique où l'on arrête de travailler, mais une transition progressive. Les gens continuent à travailler plus tard dans leur vie pour de nombreuses raisons. Certains aiment tout simplement leur travail et n'envisagent pas de prendre leur retraite de sitôt. D'autres aiment avoir des relations sociales pendant leur travail. D'autres encore travaillent plus longtemps pour des raisons financières ou par obligation. Une façon de réfléchir aux choix possibles pour la retraite est d'envisager les pistes suivantes :
- Retraite progressive - transition graduelle d'un emploi à temps plein à un emploi à temps partiel, puis à une retraite complète;
- Une seconde carrière - lorsque les retraités changent d'emploi ou ouvrent une nouvelle entreprise pour poursuivre un rêve;
- Retraite complète : lorsque les personnes se retirent définitivement du travail.
Ces parcours ne sont pas les seuls possibles, et certains peuvent même se combiner. Certaines personnes peuvent passer d'une voie à l'autre au cours de leur retraite. Par exemple, une personne à la retraite complète peut ne pas s'engager socialement et reprendre un travail à temps partiel ou créer une petite entreprise secondaire.
Retraite progressive
Passer progressivement de la vie active à la retraite
De nombreux travailleurs ne sont pas prêts à passer d'un travail à temps plein à un arrêt complet. Ils préféreront peut-être réduire leurs heures de travail et continuer à travailler, en se retirant progressivement du milieu du travail.
Si vous souhaitez prendre une retraite progressive, vous pouvez demander à votre employeur de réduire le nombre d'heures de travail ou de jours de la semaine. Vous pourriez même prendre quelques mois de congé par an. Vous devrez trouver un accord avec votre employeur pour que cela fonctionne.
Une seconde carrière
Un nouveau départ
Une fois que vous avez quitté votre ancien emploi, vous pouvez décider de trouver un nouvel emploi ou même de créer votre propre entreprise. Cela peut être l'occasion de faire ce que vous avez toujours voulu faire, tout en gagnant de l'argent supplémentaire. Ce nouvel emploi peut être à temps plein ou à temps partiel, à l'année ou saisonnier.
Retraite complète
Accrocher son chapeau
La retraite complète signifie que vous arrêtez complètement de travailler. Lorsque vous prenez cette décision, vous devez avoir une idée générale des choses que vous aimeriez faire et de l'argent dont vous disposerez pendant votre retraite. Parfois, ce n'est pas vous qui décidez. Il se peut que vous deviez arrêter de travailler pour des raisons de santé ou pour vous occuper d'un membre de votre famille ou d'un ami.
Comment combiner le salaire de votre emploi et vos pensions publiques?
Vous serez peut-être surpris d'apprendre qu'il n'est pas nécessaire de cesser de travailler pour recevoir votre pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) ou votre pension de retraite du Régime de pensions du Canada (RPC). La combinaison des revenus du travail et des pensions publiques peut s'avérer une stratégie utile à l'approche de la retraite.
Option 1 : Commencer à recevoir sa pension plus tôt
Vous pouvez commencer à recevoir vos pensions pendant que vous travaillez encore ou dès que vous cessez de travailler. Si vous commencez à recevoir votre pension plus tôt, le montant mensuel sera moins élevé à vie. Mais vous pourrez disposer de plus d'argent plus tôt si vous en avez besoin.
Vous ne pouvez pas commencer à recevoir votre SV avant d'avoir atteint l'âge de 65 ans. Vous pouvez commencer à recevoir votre pension du RPC avant d'avoir atteint l'âge de 65, si vous avez besoin d'argent plus tôt. Toutefois avec une réduction permanente des prestations mensuels.
Certaines personnes peuvent commencer à recevoir une pension plus tôt que l'autre. Par exemple, vous pouvez commencer à recevoir votre pension de la SV lorsque vous commencez à travailler moins d'heures. Vous commencerez ensuite à recevoir votre pension de retraite du RPC plus tard, lorsque vous ne travaillerez plus.
Si vous travaillez tout en recevant votre pension de retraite du RPC et que vous n'avez pas encore 70 ans, vous pouvez participer à la prestation après-retraite (PAR) du RPC. Pour chaque année pendant laquelle vous travaillez et cotisez au RPC, vous recevrez un montant supplémentaire qui s'ajoutera au montant de votre pension mensuelle.
Comme la pension de retraite du RPC, le montant de la PAR est ajusté en fonction de votre âge. Si vous avez moins de 65 ans, le montant de la PAR sera moins élevé. Si vous avez plus de 65 ans, le montant sera plus élevé.
Lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, vous pouvez choisir de cesser de cotiser au PAR. Pour en savoir plus sur le fonctionnement de ce processus, consultez la page sur les prestations après retraite (PAR).
Lisez Keith combine son travail avec ses pensions publiques et pour savoir comment il a combiné ses pensions publiques et ses PAR tout en travaillant.
Pour en savoir plus sur les PAR, consultez notre page Principales sources de revenus de retraite.
Option 2 : Reporter ses pensions
Le report de votre pension de la SV et de votre pension de retraite du RPC augmentera votre montant mensuel jusqu'à l'âge de 70 ans. Si vous avez de bons revenus professionnels et d'autres sources de revenus, vous pouvez choisir de reporter votre pension. Si vous attendez plus longtemps pour commencer à recevoir vos pensions publiques, votre montant mensuel sera plus élevé à la retraite.
En attendant de commencer à recevoir vos pensions publiques, vous devrez peut-être avoir recours à des revenus du travail ou une partie de votre épargne-retraite. Vous devrez peut-être utiliser un peu plus de votre épargne-retraite à court terme. Pourtant, vous recevrez un montant mensuel plus élevé pour le reste de votre vie. En fait, attendre pourrait même signifier que vous utiliserez moins de votre épargne-retraite à long terme. Cela est particulièrement vrai parce que vos pensions publiques s'ajustent à l'inflation.
Le RPC et la SV sont deux programmes de pension différents. Vous pouvez choisir de commencer l'un et de reporter l'autre.
Lire Bonnie reporte sa pension pour réduire les épargnes dont elle a besoin. Bonnie dispose d'une épargne-retraite et décide d'attendre plus longtemps avant de recevoir ses pensions publiques.
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Travailler tout en touchant une pension
L'impact du travail pendant la retraite sur les revenus de la SV, du RPC ou d'autres pensions.
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La souplesse des pensions publiques vous offre des options de retraite. Découvrez quoi choisir et les éléments à considérer.
Règles générales concernant les pensions publiques
Jetez un coup d'œil à ces conseils pour vous aider à choisir quand commencer à recevoir vos pensions publiques. Faites le choix adapté à votre situation.
Keith combine son travail avec ses pensions publiques
Keith a le choix entre reporter sa pension de retraite publique ou bénéficier de la prestation après retraite tout en travaillant.