Points à retenir
- Vous n'êtes pas obligé de commencer à recevoir vos pensions de retraite du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) au même âge.
Vous pouvez commencer à recevoir vos pensions publiques à différents moments.
- Bien que le RPC et la SV prévoient tous deux des augmentations pour report du début de votre pension, ils n'offrent pas le même taux d'augmentation.
Pour les personnes âgées de 65 à 70 ans, le RPC prévoit un taux d'augmentation de la pension de retraite pour chaque mois de report par rapport à la pension de la SV. Si l'on attend jusqu'à l'âge de 70 ans, la pension de retraite mensuelle du RPC peut plus que doubler par rapport à un départ à 60 ans.
- De nombreux éléments doivent être pris en considération pour déterminer l'âge auquel vous commencerez à recevoir vos pensions publiques.
Vous pouvez prendre votre décision en fonction du montant des paiements mensuels, du montant total que vous recevrez au cours de votre vie ou de votre capacité à utiliser l'argent pour répondre à des besoins ou des désirs immédiats.
- Débuter votre pension à 60 ans pourrait signifier laisser l'argent de la pension publique sur la table. En fait, sur la base des montants moyens des prestations, cette décision pourrait coûter 100 000 $ à la fin de la vie.
Votre pension continuera d'augmenter pour tenir compte de l'inflation.
Aperçu
Fred a toujours vécu au Canada et a travaillé pendant 40 ans comme chauffeur de camion. Il va avoir 60 ans cette année et a reçu une lettre de Service Canada. Cette lettre indique qu'il peut désormais demander sa pension de retraite du RPC. Fred doit décider s'il veut commencer à recevoir sa pension de retraite du RPC de manière anticipée ou attendre.
Fred sait qu'il est important de prendre en considération son espérance de vie pour déterminer le moment où il commencera à recevoir ses pensions publiques. Il est en bonne santé et décide de planifier ses finances jusqu'à l'âge de 86 ans ou plus.
À l'âge de 65 ans, le montant de la pension de retraite du RPC de Fred sera de 1 300 $ par mois. Comme Fred a vécu au Canada toute sa vie, il aura droit à une pension complète de la SV. En raison de l'argent qu'il compte retirer de son REER et d'autres sources de revenu, Fred n'est pas considéré comme ayant un faible revenu. Il ne serait pas éligible au Supplément de revenu garanti (SRG).
Fred doit également réfléchir à la date à laquelle il commencera à recevoir la pension de la SV. Il souhaite d'abord réfléchir à sa situation financière afin de s'assurer une retraite à l'aise.
Après avoir bien réfléchi, Fred décide de reporter sa SV jusqu'à 68 ans ainsi que de reporter sa pension de retraite du RPC a 70 ans. Voyons comment Fred en est arrivé à cette décision.
Fred trouve les montants mensuels de ses pensions publiques
Fred se rend sur Mon dossier Service Canada pour consulter son relevé personnel de cotisations au RPC. Il reçoit sa pension de retraite estimée du RPC à l'âge de 65 ans.
Pour connaître le montant prévu de sa pension de la SV, il consulte l'Estimateur de prestations de la Sécurité de la vieillesse.
Pension de retraite du RPC de Fred
La pension de retraite mensuelle du RPC de Fred pourrait augmenter si elle était versée dès l'âge de 65 ans. Elle ferait plus que doubler à l'âge de 70 ans, par rapport à commencer à l'âge de 60 ans.
Texte de remplacement pour Pension de retraite mensuelle du RPC de Fred
Description
Le tableau montre l'évolution des versements mensuels de la pension de retraite du RPC de Fred en fonction de l'âge auquel il commence à recevoir sa pension. Il montre que plus il attend pour commencer à recevoir sa pension, plus il recevra d'argent chaque mois. Il peut commencer à recevoir sa pension de retraite du RPC à 60 ans pour obtenir le montant le plus bas, ou à 70 ans pour obtenir le montant le plus élevé. La pension mensuelle de Fred pourrait augmenter de moitié si elle était versée à l'âge de 65 ans. Elle fera plus que doubler à 70 ans par rapport à la pension versée à 60 ans.
Valeurs
| Âge auquel Fred commence à recevoir sa pension | Pension de retraite mensuelle |
|---|---|
| 60 | 832 $ |
| 65 | 1 300 $ |
| 70 | 1 846 $ |
La pension de retraite mensuelle du RPC de Fred à l'âge de 70 ans pourrait être supérieure de plus de 1 000 $ par mois à sa pension à l'âge de 60 ans. Fred souhaite recevoir la pension mensuelle la plus élevée à 70 ans, mais il aura besoin d'un autre revenu au début de sa retraite. Il dispose d'une épargne-retraite qu'il peut utiliser en attendant le début de sa pension de retraite du RPC.
Lorsque Fred parle de sa décision a beaucoup de ses amis, ceux-ci lui font remarquer qu'il renonce à un revenu au début de sa retraite pour obtenir ce versement mensuel plus élevé. Fred décide donc d'examiner le montant total qu'il recevra du RPC au cours de sa vie. Il constate que, même avec une espérance de vie normale, il obtiendra davantage au fil du temps en attendant.
Fred pense à commencer à recevoir sa pension à l'âge de 70 ans. À l'âge de 86 ans, Fred pourrait recevoir 95 000 $ de plus s'il reporte son départ de 60 à 70 ans. À l'âge de 89 ans, cette différence sera de 130 000 $.
Texte alternatif pour Pension de retraite à vie du RPC de Fred, à 86 ans
Description
Le graphique montre l'évolution des prestations de retraite du RPC à vie de Fred, en fonction de l'âge auquel il commence à recevoir sa pension. Il montre que plus il attend pour commencer à recevoir sa pension, plus il recevra d'argent au cours de sa vie. Il peut commencer à recevoir sa pension de retraite du RPC à 60 ans pour obtenir le montant le plus bas, ou à 70 ans pour obtenir le montant le plus élevé. À l'âge de 86 ans, Fred pourrait recevoir 95 000 $ de plus s'il retarde le début de sa pension de 60 à 70 ans. À 89 ans, cette différence sera de 130 000 $.
Valeurs
| Âge auquel Fred commence à recevoir sa pension | Pension de retraite à vie du RPC |
|---|---|
| 60 | 259 584 $ |
| 65 | 327 600 $ |
| 70 | 354 432 $ |
Fred pourrait recevoir 68 000 $ de plus du RPC s'il commençait à recevoir sa pension de retraite à 65 ans au lieu de 60 ans. Il pourrait recevoir près de 95 000 $ de plus s'il commençait à 70 ans.
Si Fred vit un peu plus longtemps, les différences s'accroissent encore. À l'âge de 89 ans, Fred pourrait recevoir près de 85 000 $ de plus en revenu de retraite du RPC s'il commençait à 65 ans au lieu de 60. S'il commence à 70 ans, il recevra plus de 130 000 $ de plus. Compte tenu de ses besoins et de son désir de tirer le maximum du système, Fred décide qu'il est financièrement très sensé d'attendre avant de commencer à recevoir sa pension de retraite du RPC.
Fred sait que sa pension de retraite du RPC augmentera chaque année en fonction de l'inflation et qu'elle est garantie à vie. Même si ses investissements privés ne sont pas très performants, la pension de retraite du RPC constituera un soutien financier sûr et de qualité, même pendant ses vieux jours. Fred décide d'attendre et de recevoir sa pension de retraite du RPC à l'âge de 70 ans. Pour combler toute écarts de revenu d'ici là, Fred décide d'utiliser environ 1 500 $ par mois de son épargne-retraite privée. Il pourrait également travailler à temps partiel en tant que conducteur d'un véhicule de covoiturage.
Pension de la SV de Fred
Si la pension de la SV est reportée de 65 à 68 ans, la différence est d'environ 150 dollars par mois.
Texte alternatif pour Pension mensuelle de la SV de Fred
Description
Le graphique montre l'évolution des versements de la pension mensuelle de la SV de Fred en fonction de l'âge auquel il commence à recevoir sa pension. Il montre que plus il attend pour commencer à recevoir sa pension, plus il recevra d'argent chaque mois. Il peut commencer à recevoir sa pension de la SV à 65 ans pour le montant le plus faible, ou à 70 ans pour le montant le plus élevé. Si la pension de la SV est reportée de 65 à 68 ans, la différence est d'environ 150 dollars par mois.
Valeurs
| Âge auquel Fred commence à recevoir sa pension de la SV | Montant mensuel de la pension de la SV |
|---|---|
| 65 | 691 $ |
| 67 | 791 $ |
| 68 | 840 $ |
| 70 | 940 $ |
La différence de prestations mensuelles résultant du report de la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) est plus faible que pour la pension de retraite du Régime de pensions du Canada (RPC). Si Fred prend sa pension de la SV plus tard, la différence dans les paiements mensuels est de quelques centaines de dollars. Fred veut explorer sa pension de SV à vie pour avoir une vue d'ensemble de la situation.
À l'âge de 86 ans, la pension à vie de la SV est plus élevée si Fred commence à toucher la SV à l'âge de 68 ans.
Texte alternatif pour Pension de retraite à vie de la SV de Fred, à 86 ans
Description
Le graphique montre l'évolution des versements de la pension à vie de Fred en fonction de l'âge auquel il commence à recevoir de la SV. À l'âge de 86 ans, la pension à vie de la SV est plus élevée si Fred commence sa SV à 68 ans.
Valeurs
| Âge auquel Fred commence à recevoir sa pension de la SV | Pension à vie de la SV |
|---|---|
| 65 | 191 545 $ |
| 67 | 198 258 $ |
| 68 | 199 645 $ |
| 70 | 198 477 $ |
Fred examine le montant de ses pensions à vie de la SV. Il décide qu'il est préférable de commencer sa SV à 68 ans pour recevoir le plus d'argent possible.
Fred décide de demander sa pension de la SV à l'âge de 68 ans et de ne pas attendre l'âge de 70 ans. La pension mensuelle de la SV augmentera ses revenus et l'aidera à reporter l'entrée en vigueur de sa pension du RPC jusqu'à l'âge de 70 ans. En outre, Fred prévoit d'utiliser son épargne-retraite privée et de travailler à temps partiel dans une entreprise de covoiturage.
Conclusion
Fred souhaite bénéficier des pensions les plus élevées parmi les pensions de retraite de la SV et du RPC qui lui sont offertes. Pour ce faire, il a évalué ses pensions mensuelles et ses pensions à vie. Il a tenu compte de la durée pendant laquelle il recevra ses pensions et du montant qu'il pourra recevoir de la pension de retraite du RPC et de la pension de la SV à l'âge de 86 ou 89 ans. Fred peut se permettre de reporter le versement de ses pensions et prévoit de travailler à temps partiel au début de sa retraite. Il ne serait pas l’éligible à recevoir le SRG. Compte tenu de tous ces facteurs, Fred a décidé de reporter sa pension de retraite du RPC jusqu'à l'âge de 70 ans et sa pension de la SV jusqu'à l'âge de 68 ans. Il bénéficiera ainsi des pensions mensuelles et a vie les plus élevées.
En savoir plus
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